Financial Planning (Part II - Workshop)

Follow-up PB I, 01 Mei 2014

Materi I oleh Felix Panjaitan, S.E,. A.k., R.P.P

Financial Planning bukan hanya mengenai berhemat, mencari pendapatan sebesar-besarnya, bukan juga sekedar mengenai membuka usaha, tapi Financial planning adalah bagaimana kita memikirkan dan merencanakan tujuan keuangan kita serta mengelolahnya dengan baik untuk hidup yang sejahtera.

Pada workshop ini ada 4 materi yang dibawakan,

1.       Goal

Tentukan tujuan atau goal yang akan kita capai. Tujuan harus ditulis dengan jelas karena akan memudahkan untuk mewujudkannya.

2.       Siklus Keuangan

Evaluasi siklus keuangan saat ini, ingat cash flow harus positif. Dan beberapa point lainnya (see materi PB I)

3.       SMART

S   = Spesific (spesifik)

M = Measurable (terukur)

A   = Attainable (dapat dicapai)

R   = Relevant (relevan)

T  = Time bound

Pastikan gunakan kelima teknik ini.

4.       Reksadana

Bagi yang sudah punya cash flow positif, punya emergency fund, punya asuransi, dan masih punya dana berlebih silahkan pikirkan cara untuk berinvestasi.  Salah satu model untuk berinvstasi adalah dengan reksadana.

Reksadana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam portofolio Efek oleh Manajer Investasi.  Sederhananya adalah Anda menitipkan sejumlah dana untuk diinvestasikan oleh manajer investasi.

Pembahasan reksadana sangat menarik tapi jika ada yang tertarik, silahkan berkonsultasi langsung dengan pemateri. Berhubung ada banyak hal yang harus diperhatikan, seperti keuntungan dan resiko, jenis reksadana yg akan diambil,dll.

                  Materi II oleh Wilem Musu, S.P., S.Kom., M.T

        Setelah belajar mengenai teori financial planning, tindakan apa yang harus diambil, bagaimana menghitung Emergency Fund, juga alokasi untuk investasi, k Wiwin akan menolong kita untuk mencatat semuanya dalam software yang ia buat. Workshop kali ini semakin lengkap dengan bantuan aplikasi karya k' Wilem Musu. Aplikasi ini dinamakan C-Klar (cepat kelar). Aplikasi ini menolong kita untuk melakukan pencatatan siklus keuangan, sehingga kita bisa melihat kondisi financial kita dan mengevaluasinya.

Ada tiga point penting dalam aplikasi ini, yaitu:

1.       Penerimaan

2.       Pengeluaran

3.       Aktiva

      

     Aplikasi ini menolong untuk disiplin mencatat siklus keuangan kita, memonitoring kondisi keuangan,  serta sebagai bahan evaluasi setiap periode. Akhirnya semuanya “Cepat Kelar” (seperti namanya).

Untuk sahabat alumni: akhirnya selesai juga teorinya, waktunya untuk praktek.

Selamat berfinancial planning sebagai respon bertanggung jawab atas berkat Tuhan.

Thanks untuk pemateri yg luar biasa, juga untuk peserta dan rekan pengurus.

#Quote#

Akhirnya Tuan itu memuji hamba yg memiliki 2 dan 5 talenta karna mengolahnya sehingga berlipat,  ‘ baik sekali perbuatanmu itu hai hamba yang baik dan setia engkau telah setia memikul tanggung jawab dalam dalam perkara yg kecil, Aku kan memberikan kepadamu tanggung jawab dalam perkara yg besar. Masuklah dan turutlah dalam kebahagiaan tuanmu’.

Berbeda dengan hamba yg memiliki 1 talenta dan hanya pergi menguburnya, Tuhan murka dan mengambil talentanya untuk diberikan kepada hamba yg mampu mengelolah dan dia dimasukkan kedalam kegelapan yg paling gelap.

Financial Planning (Part I)

PB I PAK Makassar, 02 Maret 2014

Pemateri : Wilem Musu, S.P., S.Kom., M.T dan Felix Panjaitan, SE., Ak., R.P.P

Mewakili teman-teman peserta dan pengurus, kami mengucapkan terimakasih sebesar-besarnya kepada kedua pemateri  yg sudah membagikan ilmu dan pengalamannya secara luar biasa.

Thanks yah untuk k’ Wiwin dan k’ Felix, God bless u.

Saat ini banyak orang yang memiliki kemampuan untuk mengumpulkan banyak namun hanya sebagian orang yang mampu mengelolah dengan baik apa yg ia peroleh. Beberapa orang bahkan rumah tangga bisa hancur karena permasalahan keuangan. Bukan karena berkekurangan tapi karena kurang berhikmat mengelolah dan punya konsep yang salah mengenai berkat dari Tuhan.

Saat masih sekolah atau kuliah, kesuksesan seorang pelajar dan mahasiswa bisa dilihat dari nilai dan IPK. Namun ketika kita memasuki dunia alumni parameter itu sudah tidak digunakan lagi. Parameter kesuksesan seorang alumni adalah bagaimana sikap hidupnya dalam mengelolah keuangan, it’s not how much money you earn but how much money you save (bukan berapa banyaknya uang yg kita peroleh tapi berapa banyak uang yg bisa kita simpan dan kelolah).

Buah yang baik butuh perencanaan yang baik pula.

Kalimat yg menarik, kalimat ini bisa diaplikasikan dalam segala situasi, salah satunya ketika kita berbicara mengenai perencanaan keuangan.  Ketika kita meninginkan buah apel yg matang dan segar, maka kita harus merawat pohon apel tersebut dari akar sampai ranting. Akar menentukan kekuatan dari pohon tersebut, jika akarnya kuat bisa dipastikan kalau pohon ini akan tumbuh dengan subur dan menghasilkan buah yang baik.

Begitu juga dalam perencanaan keuangan, ada beberapa hal yg diumpamakan sebagai akar, yaitu:

·         Home    (rumah)              

Tempat yang paling aman untuk membuat perencanaan adalah rumah pribadi

·         Protection (proteksi)     

Setiap saat kita membutuhkan proteksi sebagai perlindungan untuk keselamatan kita.

·         Budget                

·         Emergency Fund (dana darurat)

Banyak hal dalam hidup ini yang terjadi diluar kendali kita dan terkadang itu membutuhkan dana tunai, sehingga penting untuk kita menyiapakan dana tambahan. Kebutuhan EF tiap orang berbeda dari yang single, married, punya anak 1, punya anak 5, dst. Semakin besar kuantitas maka semakin besar juga EF.

Skala Prirotas dalam perencanaan keuangan:

1.       Cek dan lunasi hutang konsumtif

Hutang terdiri atas 2 jenis, yaitu hutang produktif dan konsumtif.

Hutang produktif adalah kondisi dimana kita berhutang terhadap pengadaan suatu barang tapi disisi lain barang tersebut memberikan income yg lebih besar.

Misalnya membeli mobil secara kredit seharga Rp. 200 juta dan mobil digunakan untuk usaha rental dengan pemasukan 4 jt perbulan, sehingga dalam waktu 4 tahun sudah ‘kembali modal’, dan pada tahun berikutnya sudah menjadi income tambahan.

Hutang konsumtif merupakan kondisi dimana kita membeli sesuatu hanya untuk kebutuhan pribadi dan tidak memberikan income tambahan. Jika masih ada hutang konsumtif maka segeralah lunasi dahulu.

2.       Cash flow harus positif

Pendapatan-pengeluaran = Rp.  +   

Jika cash flow  masih minus, ada 2 solusinya , yaitu kurangi/ tekan pengeluaran atau tambah pendapatan.

3.       Bentuk dana darurat (emergency fund)

Banyak hal yg terjadi secara tiba-tiba dan membutuhkan dana. Misalnya undangan pernikahan, sakit, dll. Hal-hal tersebut membutuhkan dana secara cepat sehingga kita perlu mempersiapkannya. Dana untuk kebutuhan emergency harus disiapkan khusus, jangan mengambil dari tabungan karena berbeda tujuannya.

4.       Beli Asuransi

Tujuan dari asuransi adalah untuk mengcover kejadian-kejadian yg tidak diinginkan. Jenis-jenis asuransi pun bermacam-macam, jadi bijaklah dalam memilih asuransi.

5.       Susun tujuan keuangan dan investasi

Catatlah tujuan perencanaan keuangan ini. Ingat, dicatat bukan di hayalkan, sehingga kita bisa menyusun secara teratur apa tujuan kita 1,5,10,20  tahun yang akan datang dan mulai memikirkan dan menyusun langkah-langkah yang harus diambil. Ini diumpamakan sebagai “Peta Hidup”, yg bisa mengingatkan tentang tujuan keuangan dan bisa dievaluasi tiap periode.

Jika ke empat hal diatas sudah terpenuhi dan masih memiliki dana berlebih maka waktunya untuk berinvestasi, sehinga dana yang tersisa juga bisa berlipat.

6.       Investasikan dana sesuai tujuan dan buatlah portofolio pribadi / keluarga.

Setelah kita punya tujuan keuangan, segera investasikan sesuai hal tersebut. Jadinya investasinya tidak sembarangan (ini menolong kita untuk memilih jenis investasi).

Buatlah laporan portofolio pribadi / keluarga. Biasakan untuk selalu mencatat.

                                          

Warning:

Usahakan untuk mencatat setiap pemasukan dan pengeluaran setiap hari, supaya bisa dievaluasi.